亲爱的晓君：
我有一个很大的困扰。自从六、七年前起，我已有拖欠信用卡贷款的问题。这几年学了节省开支，但债务未见减少，因利息实在很高。这件事我不敢告诉家人，因我是家中唯一的经济支柱，如果爸爸知道，他或会接受不了，又没能力帮助我。更怕他将这问题与我的信仰扯上关系（我于五年前信耶稣），更抗拒上帝。现在我负债约十万美元，包括私人贷款和一些较细数目的信用卡。
这事我曾向教会一位资深姊妹透露，她实在接受不了，我就不敢再向人提及。我相信此罪一日不解决，一日不能逃离自责和恐惧的局面！我很后悔自己从前太浪费了！
心急人
亲爱的心急人：
谢谢来信。你最后一段话，让我想到圣经约翰壹书一章9节：“我们若认自己的罪，上帝是信实的，是公义的，必要赦免我们的罪，洗净我们一切的不义。”感谢上帝，祂是公义的，也是慈爱信实的。只要你真心痛改前非，下定决心负责清还一切债务，你前面的路也会越走越轻省。
至于实际上怎样清还债务？以下是我的建议，也是你当坐言起行，立即就去做的事：
1.剪掉你手头上的信用卡。我想你也知道，银行老板与我们非亲非故，为何老给我们信用卡和支票呢？说穿了无非是想从中得利。想你必听过地下钱庄放高利贷，谋取暴利的故事吧？那些欠债的人多么可怜，也多么不智！假如我们受不住高消费诱惑，债务如雪球越滚越大，岂不跟他们一般可怜吗？不可不慎！
2.靠上帝过简朴生活。要从今天起，节衣缩食，省吃俭用。非必要的东西不买；钱不够更不买；不属于自己的钱不贪不用。“有衣有食，就当知足”，而且“要以自己所有的为足”，不再举债，只用现款。（参希伯来书十三5；提摩太前书六8）
3.下决心及早还清一切债务。钱不够怎么办？不必慌张，只要你有计划的清还，按部就班，债务总有了结的一天。你要知道，在财务上栽跟斗的，不止你一人，许多人都能走过，你也能走过。问题只是，你拖欠的数目不小，因此必须立刻找一个在理财方面有专长的人，指导你写下还清债务的可行步骤。以下是几个提供免费咨询服务的网址：中文的有“理财天地”，由林修荣主持的财务网址，传真号码415-707-2121 （美国）。英语服务有crown.org及bonblue.com。他们还能教你开源节流，例如多找一份工作，以及怎样节省开支等。
4.约债主面谈，诚恳地让他们知道你有困难，但是你愿意负责清还一切债务。一般来说，大多数贷款者见你有诚意，都会乐意协助。
5.要有心理准备，你用了六、七年筑起的债台，很可能要以同样的年日解决。你要提醒自己，千万别急功近利，不要找捷径，别老想着怎么发财。反之，你要多祷告，常仰望上帝。从今天起，求上帝为你预备一位正直、有经验、爱上帝、爱人的专业人士辅助你。
6.请家人为你祷告，不要独力挑这担子。正因你是家中的唯一经济支柱，肩头上的担子必不轻，你更需要他们体谅分忧。也许你父亲无力替你还债；但是，假如你从今以后省吃俭用（将节省下来的钱统统还债），那么你父亲难道不觉奇怪吗？为什么我们不能常出外用膳？为什么要省成这个样子？你欠家人一个解释。否则，你们中间就有一道无形的墙，妨碍生命交流。
何况由俭入奢易，由奢入俭难，独木难支大厦，你若下决心过简朴生活，克勤克俭，就须动员家人代祷支持，与你同甘共苦。正如你说，你是家中的唯一经济支柱，你的付出家人有目共睹。你想，难道他们不也想有点贡献吗？你需要让他们了解你，帮助你，提醒你，给你打气，和你一同节省开支。但你却瞒着他们，独自担起这沉重的担子，你想老父知道以后，会多内疚自责？
虽然，你有孝心，怕老父受不了，又怕他将这问题与信仰扯上关系，更抗拒上帝。不过，这就要看你怎么跟他说。假若你惊慌失措，不知如何是好，他也必徬徨无助，满脸愁苦。但是，倘若你经过足够祷告，从上帝得着力量，而且经专人指导，拟定了可行的还债计划，并身体力行，老父就必因你的稳健成熟而放心。那时，你就可以请父亲代祷支持你。是的，我说请他代祷──虽然他不是基督徒。但我知道，人穷则呼天。说不定他因无力代你偿还债务，就只能呼天。这样你就不须独自挑起重担，而且还把父亲领到上帝面前，并因他的代求祝祷，你们的关系就更密切了。
不错，你欠债的日子计有六、七年，其中五年是做了基督徒以后，这不免叫你家人怀疑，你究竟信什么？你的上帝是怎样的上帝？但是，假如你照我的话去做，并请专家帮忙，而且身体力行，然后找个机会，向家人剖白，承认错误，请他们原谅及支持你。你告诉他们，你因此更体认自己是一个罪人，需要耶稣基督的宝血洁净和救赎。你告诉他们，属灵的生命需要时间成长，现在你能看到过去挥霍和欠债的不对，你立志改过，愿意负责任清还欠款，虽然是有点后知后觉，但也总算是灵命有了长进。这以后，你在家人面前言行合一，他们必从你新生命的表现，看到上帝的能力。圣经上记着：“万事互相效力，叫爱上帝的人得益处。”你爱上帝，遵守上帝的道，这是你的责任；至于上帝怎样化腐朽为神奇，那是祂的工作。
7.你曾跟教会一位姊妹提起欠债的事，她接受不了。这以后，你就不敢再对人说。我猜，你必深觉孤单无助。该向谁倾诉呢？能跟谁商量呢？谁为你祷告呢？谁能与你分忧？谁给你打气？谁将上帝的话劝戒你、教导你？孤单，是最容易为魔鬼逐个击破的处境。圣经传道书四章12节说：“有人攻胜孤身一人，若有二人便能敌挡他；三股合成的绳子，不容易折断。”上帝的设计是信徒互为肢体，“若一个肢体受苦，所有的肢体就一同受苦；若一个肢体得荣耀，所有的肢体就一同快乐。你们就是基督的身子，并且各自作肢体。”（哥林多前书十二26至27）
所以，我建议你，要在教会中找一个可以和你一同祷告的人。
我猜，你不敢对人说是因觉得丢脸；不知别人知道以后怎样看你、他们能否保密；倘若泄露出去，你的脸搁在哪里？我同意上述考虑都正确而且必须，问题只是怎能两方面都能兼顾呢？既有人分忧和代祷，又不至没脸见人。也许你可以：（a）先自己祷告，将一切的忧虑都交给上帝，求祂赐你智慧，引领你找到一个可靠及灵命成熟的弟兄姊妹。（b）你既已向一位姊妹透露，何不再去找她，告诉她你已经找专人指导，你有信心还清债务。现在只请她为你祷告──如能每星期与你一同祷告更好。你请她保守秘密。之后，假如你们心里平安，不妨考虑告诉牧者，听他们的意见，并请他们为你祷告。
8.到图书馆借几本理财的书读。常言道他山之石可以攻玉，这些书除了教导怎样解决债务（如先还掉利息高的债，不要只付信用卡的“最低限额”等）以外，也教你日后怎样理财。
我相信只要你依照上述建议彻底实行，就必从懊恼自怨自恨和恐惧的情绪中出来。虽然以上建议都朝最理想的方向想，很可能为悲观者讥诮，以为过于乐观。但是，不要忘记，主耶稣说过：“你若能信，在信的人，凡事都能。”因为“在人这是不能的，在上帝凡事都能。”（马可福音九23；马太福音十九26）
愿主恩同偕！
晓君
